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有盼投快报
2019年6月3日银行最新支付限额表 市场有风险,出借需谨慎!
进度:12.04%
金融风险案例分享
有盼投·18/05/29

     “随着科技的进步,不法分子的骗术也在升级”,虽然现在很多平台系统的安全做到了十分安全周密,但不法分子的花样百出的手段让人防不胜防,近日发现有些新案例,疑似客户受到电信诈骗。为避免大家遇到类似诈骗风险,现将案例分享给平台用户,希望引起大家的重视。

真实案例

       近日,有不法分子冒充贷款公司,以帮助客户办理贷款业务为由,通过非法渠道获得客户个人信息,冒充网贷平台(如:融360、借东风)的员工并谎称其可以私下帮助客户贷款,仅需提供身份证号、手机号、个人名下银行卡等相关信息及银行资金流水即可。随后不法分子在网络借贷平台上注册账户并用客户本人真实信息开通银行存管子账户,此时不法分子让客户提供收到的银行短信验证码,客户也将验证码告知了骗子。开通银行存管子账户后,不法分子在网贷平台用客户本人的银行卡进行充值及提现,资金很快转出/转入到客户银行卡,此时客户已完全相信了不法分子在帮他刷银行流水。随后不法分子向客户提供另外的银行卡账号,让客户把钱转到该卡,并告知客户:操作完成后,流水符合要求,便可获得贷款。客户将本人的银行卡上的资金转到不法分子的银行卡后,再拨打骗子电话,已无法接通。

      还有其他类似的案例,如:

      不法份子通过各种地下渠道,得到你的更多个人信息,以及你最近消费动向,例如:网购、订票、办卡、缴费等。盗用你的手机号在网上进行账户注册。几乎所有在网上注册账户时,出于安全角度考虑都会要求填写系统实时发送的手机短信验证码,不法份子会利用这个环节,想方设法联系上你,获取你的验证码。同时,不法份子在获得验证码的时候,会根据你的最近动向,再结合其他的诈骗手段,建立你对他的信任。例如你在淘宝买了一件商品,他就会冒充淘宝店家售后客服;你刚订了车票,他就会冒充售票客服;你刚办理了一张银行信用卡,他会冒充银行客服等方式,利用对你的行踪的了解,让你对他产生信任。当你信以为真的时候,不法份子就会以退款、改签、送礼等方式,让你主动提供更多的个人信息,最后,让你提供新收到的验证码(有可能不止一个验证码)。骗取了验证码后,不法份子会把你银行卡里的钱划走。

结合网贷平台分析不法份子以下2种诈骗方式:


制造恐慌:就是把你银行卡里的钱充值到网贷平台账户中后,不法份子的同伙告诉你刚刚遇到了诈骗,银行卡里的钱已经少了。你慌忙查看后,发现果然少了,就像遇到了救星,为了让他帮你找回丢失的钱,而转给他更多的钱,不知不觉中了“连环计”。其实,你银行卡里的钱并没有丢,只是充值进了不法份子“帮”你注册的网贷账户里,你不知道,因为合规的网贷平台账户是实名制,资金提现只能提现到账号本人的银行卡,所以不法份子也取不走。只能通过从你银行卡转钱到不法份子提供的账号上进行挪取你的钱。



类似诈骗行为网络上也有曝光,网址如下,供参考:https://www.sohu.com/a/220516304_100111243



温馨提示:

第一、不向陌生人提供你的短信验证码;

第二、坚决不向陌生人转账;

第三、不接不明电话;

第四、不点短信不明链接;

第五、及时确认账户资金异常变动的原因。







































































































































































































































































































































































































































































































































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网络借贷风险和禁止性行为提示书

尊敬的用户,您好!

 恭喜您成为广东优程互联网金融信息服务有限公司(以下简称“有盼投”)平台的注册用户。您可根据您的资金出借需求,自愿选择通过有盼投平台进行资金出借,以获得相应预期收益。

 当您点击“确认投资”、 “同意”、“加入”或其它类似含义的选项时,即视为您已经充分理解并确认《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的相关内容,对您出借资金来源的合法性作出保证性承诺,并自愿承担网络借贷所产生的相应风险。

网络借贷风险和禁止性行为提示书(正文)

 一、网络借贷风险提示:在您通过有盼投平台进行资金出借的过程中,也许会面临以下可能导致您出借资金及收益受损的各种风险。请您在进行资金出借前仔细阅读以下内容,了解融资项目风险,确保自身具备相应的投资风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。

 1. 法律及监管风险:因许多法律和法规相对较新且可能发生变化,相关官方解释和执行可能存在较大不确定性等因素引起的风险。有些新制定的法律、法规或修正案的生效可能被延迟;有些新颁布或生效的法律法规可能具有追溯力从而对您的投资利益造成不利影响。

 2. 政策风险:因国家宏观政策、财政政策、货币政策、监管导向、行业政策、地区发展政策等因素引起的风险。

 3. 市场风险:因市场资金面紧张或利率波动、行业不景气、企业效益下滑等因素引起的风险。

 4. 借款人信用风险:针对平台上的债权,有盼投仅在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核,但是有盼投不对借款人的还款能力做出任何明示或默示的担保或保证,并且如果发生债权转让,有盼投不会在债权转让时再次对借款人进行信用审核,您受让的债权可能在其受让前已经存在逾期情况。当借款人因收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况,短期或者长期丧失还款能力,或者借款人的还款意愿发生变化时,您的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收,您的预期收益可能无法实现。有盼投没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付或未经委托对借款人进行追索。

 5. 资金流动性风险:针对您的出借本金或者回款再出借资金,有盼投会根据网络借贷相关协议约定积极协助您寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但有盼投寻找、推荐借款人的时间存在一定不确定性。同时,有盼投将根据网络借贷相关协议约定在您提出需要时,努力帮助您寻找、向您推荐愿意受让债权的第三方,以完成您的债权转让,但有盼投不对债权转让的实现以及实现时间做出任何承诺和保证。

 6. 技术风险:由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪,由此导致您无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

7. 不可抗力风险:由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致您出借资金损失的风险。

二、网络借贷禁止性行为提示:有盼投平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列活动,请您知悉并共同进行监督:

 1. 为自身或变相为自身融资;

 2. 直接或间接接受、归集出借人的资金;

 3. 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

 4. 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

 5. 发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

 6. 将融资项目的期限进行拆分;

 7. 自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

 8. 开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

 9. 除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

 10. 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

 11. 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

 12. 从事股权众筹等业务。

13.  法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其它活动。


资金来源合法承诺书


当您选择通过有盼投平台进行资金出借时,有盼投向您进行出借资金反洗钱、反恐怖融资告知及警示,您也需对出借资金来源的合法性做出保证和承诺。

   1. 有盼投平台在用户进行资金出借前对用户进行实名认证,以达到客户身份识别的目的,有盼投有权拒绝为身份不明的用户或者涉嫌洗钱、进行可疑交易的用户提供资金出借、协助其进行资金划拨、流转操作等任何服务。因此当您在有盼投平台进行实名认证时,您须保证并承诺:您向有盼投平台提供的身份证明、银行账户、联系方式等信息真实、准确、完整,不存在任何虚假、错误、误导或者遗漏。

   2. 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规的规定,“洗钱”是指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

因此当您通过有盼投平台进行资金出借时,您须保证并承诺:

  (1)您的出借资金来源合法,并非毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等任何犯罪或者其他任何非法活动所得及/或其产生的收益,您是出借资金的合法所有人,完全有权出借该笔资金。

  (2)您不会将在有盼投平台出借资金及/或其产生的收益用作任何反国家、恐怖融资等违法犯罪活动,或以出借资金及所得收益支持、资助或变相帮助反国家、恐怖组织从事非法活动。

   3. 本人已阅读并知悉《网络借贷风险和禁止性行为提示书》,已知悉在有盼投平台进行的网络借贷时,“网络借贷为自愿,出借资金须谨慎,风险意识记心上,本息损失皆自担。”

   本人已经阅读《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的所有内容,充分了解并清楚知晓相应的权利义务,并愿意承担相关风险及法律后果。


   风险提示方:广东优程互联网金融信息服务有限公司




                                                         


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